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Non tutti possono acquistare un'auto sciogliendo una discreta quantità di denaro, e puoi risparmiare per un sogno per anni, inoltre, questa opzione non è sempre possibile da realizzare. Le moderne organizzazioni finanziarie e creditizie hanno fornito una soluzione al problema, acquistando un'auto a credito a condizioni favorevoli. Oggi, quasi ogni seconda auto acquistata in questo modo. La domanda di prestiti bancari è dovuta a una significativa riduzione dei tassi di interesse, che si osserva a causa della forte concorrenza degli istituti finanziari. Nuovi programmi di prestito consentono di ottenere immediatamente l'auto desiderata con una minima perdita di denaro sui pagamenti degli interessi. Per scegliere il miglior prestito auto senza le "insidie", è necessario considerare tutte le possibili offerte da organizzazioni affidabili che si sono dimostrate in questo campo di servizi.

Dove meglio prendere un prestito auto nel 2018.

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Caratteristiche del prestito auto

Il prestito target, come il consumatore, ha i suoi vantaggi e svantaggi. È solo per te decidere quale opzione è più redditizia, perché anche con le condizioni di transazione di maggior successo e i requisiti soft da parte della banca, il cliente potrebbe semplicemente non avere fondi sufficienti per pagare il pagamento mensile. Quando si effettua un prestito auto, è necessario fornire un contributo iniziale pari al 10-50% del costo dell'auto Considerando le proposte di varie organizzazioni, dovresti considerare i costi aggiuntivi sotto forma di assicurazione auto, la tua vita e capacità di lavoro. Il prestito auto ha le seguenti caratteristiche distintive:

1. Il prestito è emesso da un istituto finanziario esclusivamente per l'acquisto di un'auto.
2. Gli attuali programmi di prestito suggeriscono un tasso di interesse ridotto dell'8-12%, ma può arrivare fino al 18% annuo, che in ogni caso favorevolmente distingue un prestito auto da un normale credito al consumo, di cui l'interesse è solitamente almeno il doppio.
3. I termini di accredito sono piccoli e fanno 3 - 5 anni.
4. L'auto fino alla fine del rimborso del debito è nella proprietà collaterale della banca, che è una garanzia del vostro pagamento.
5. Il certificato di immatricolazione del veicolo è tenuto dall'istituto finanziario che ha fornito il prestito fino al completamento del rimborso. Non è possibile condurre alcuna transazione sul trasferimento di auto ad altri senza il permesso della banca.
6. Per la registrazione di un prestito obiettivo sarà necessario l'acquisto di una polizza assicurativa CASCO. Se il programma di prestito non obbliga il cliente ad acquistare l'assicurazione, paga anche tutti i costi di riparazione automatica in caso di incidente.

Negli ultimi anni, i programmi congiunti di concessionarie auto e banche sono diventati molto popolari, il che facilita la procedura. Allo stesso tempo, i prestiti espressi assumono sempre la probabilità di un pagamento in eccesso maggiore. Inoltre, la gamma di programmi di prestito auto si sta restringendo, perché l'esposizione automatica non può cooperare con tutte le banche durante la notte. La situazione è simile con le compagnie di assicurazione.

Il prestito target di fondi per l'acquisto di un'auto non è emesso da ogni istituto finanziario, tuttavia, la scelta oggi è piuttosto ampia. Dopo aver determinato quali banche concedere un prestito auto e quali sono le loro condizioni, è possibile scegliere l'opzione migliore, quindi (mentre si sta valutando l'applicazione) andare alla ricerca di un'auto adatta.

Un'opzione alternativa è un prestito al consumo. Il tasso di interesse su di esso sarà molto più alto, ma il vantaggio è che una macchina acquistata con fondi prelevati da una banca è di vostra proprietà dal primo giorno di acquisto, e non oggetto di un impegno. Allo stesso tempo, i termini di rimborso del prestito sono aumentati.

Dove meglio prendere un prestito auto

Le condizioni offerte dalle banche sono molto diverse e anche i requisiti per il cliente differiscono, quindi per scoprire quale banca avrà il prestito auto più redditizio, dovrai studiare a fondo il mercato bancario. Prima di tutto, è necessario decidere sulla categoria di prezzo dell'auto e del modello, dipende da questo, quale programma di prestito è più adatto a te. I termini di un contratto differiscono in modo significativo quando si acquista un'auto usata. Considerare quali parametri si dovrebbe prestare attenzione, nonché quale banca scegliere per un prestito auto, al fine di rendere l'affare più proficuo possibile.

Programma di sussidi governativi

Alcune istituzioni finanziarie emettono prestiti per auto con il sostegno statale dei cittadini. Il programma è un risarcimento per un importo di due terzi dell'interesse per la banca da parte dello stato. Il pagamento è calcolato sottraendo dal tasso base della banca 2/3 del tasso di rifinanziamento, in conseguenza del quale il cliente pagherà il prestito del 6,5 - 7% in meno. Per ottenere il prestito auto più redditizio con sussidi dallo stato, è necessario rispettare una serie di condizioni:

• l'auto scelta dovrebbe pesare fino a 3,5 tonnellate e il suo costo non dovrebbe superare 1 milione e 450 mila rubli;
• solo le auto nuove di produzione nazionale o le auto straniere dell'assemblea russa sono sovvenzionate;
• acconto minimo di almeno il 20% dell'importo;
• i termini del contratto sono fino a tre anni.

Un accordo di prestito sponsorizzato dal governo può essere concluso presso le istituzioni finanziarie VTB 24, UniCredit, Center-Invest, Cetele Bank e altri. Se per qualsiasi motivo questa opzione di acquisto di un'auto non ti soddisfa, c'è un motivo per prestare attenzione ad altri programmi.

Tasso d'interesse minimo

Questo parametro indica l'importo che il mutuatario dovrà pagare in eccesso in eccesso rispetto al costo della macchina, quindi, scegliendo quale banca è meglio prendere un prestito auto, prima di tutto prestare attenzione al tasso di interesse. Di norma, più breve è il termine per il quale viene calcolato il contratto, più basso sarà il pagamento in eccesso. Puoi calcolare in modo indipendente l'importo che devi pagare in eccesso con l'aiuto di un calcolatore online, quasi ogni banca sul sito ha questa opzione. Oggi, il tasso di interesse minimo è osservato in UniCredit, Bank of Moscow, UralSibe, Expert Bank, dove il prestito auto più economico è offerto a 8 - 1 2% annuo.

Acconto

Di norma, le organizzazioni finanziarie e creditizie stipulano un contratto con un acconto, che in alcuni casi può raggiungere il 50% del valore dell'auto. In questo caso, puoi contare su un piccolo tasso di interesse, mentre la mancanza di un contributo implica un ingente pagamento in eccesso nel processo di pagamento del prestito. È possibile ottenere un prestito auto senza il contributo iniziale a VTB 24, MDM Bank, Altaienergo. Oltre all'aumento del tasso di interesse, le organizzazioni di solito impongono requisiti aggiuntivi sul contratto. Quale opzione è più redditizia dovrebbe essere considerata individualmente, in base alle proprie capacità finanziarie, nonché alla lealtà dei programmi offerti dalla banca.

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Assicurazione CASCO

Fare un'assicurazione auto è spesso una delle condizioni di credito principali e obbligatorie. CASCO non differisce in servizi a basso costo, ma in caso di rifiuto dell'assicurazione, sarà possibile risparmiare solo in un primo momento, il tasso di interesse aumenterà. Molte istituzioni finanziarie non limitano il cliente nella scelta di un assicuratore, pertanto l'assicurazione non può essere inclusa nell'importo del prestito e può essere pagata separatamente dai fondi propri dell'acquirente.

Documenti richiesti

Molte banche oggi offrono ai clienti programmi di prestito senza troppe pratiche burocratiche. Per ottenere un prestito auto, oggi è sufficiente presentare un passaporto di un cittadino della Federazione Russa e un secondo documento tra cui scegliere, ad esempio, una patente di guida o TIN. Tuttavia, l'esecuzione agevolata del contratto comporta l'introduzione di un ampio acconto e tassi di interesse più elevati, a causa dei rischi della banca dovuti all'impossibilità di stimare l'ammontare del reddito del cliente. In questo caso, Sberbank, VTB 24, Rosbank, Bank of Moscow offrono le migliori condizioni di credito.

Selezione auto: nuova o usata

I moderni sistemi di credito ti consentono di acquistare sia auto nuove che usate. Un acquisto può essere effettuato presso un concessionario di auto o da una persona privata, ma poche banche automobilistiche emettono prestiti auto per auto usate e le transazioni hanno una serie di condizioni, ad esempio, un'auto non deve essere più vecchia di un'età specificata, chilometraggio, condizioni del veicolo e altri fattori. Le migliori offerte per l'acquisto di auto usate sono fornite da Gazprombank, Sberbank, Rosbank.

Programmi speciali da case automobilistiche

I rivenditori ufficiali di grandi aziende automobilistiche offrono spesso programmi speciali per i clienti. Pertanto, i sostenitori di un particolare marchio possono acquistare un'auto alle condizioni di credito più favorevoli. Esempi vividi sono le banche Toyota e Renault Nissan. Le offerte speciali possono essere di natura stagionale e sono anche disponibili previo accordo con un concessionario di automobili con un istituto finanziario.

Rating delle banche che emettono prestiti auto

Studiando il mercato dei servizi bancari, prestate attenzione anche ai rating delle istituzioni finanziarie impegnate in prestiti auto. La chiave per la sicurezza della transazione sarà la scelta di una banca affidabile, la più popolare e ricercata tra i consumatori. Tra le organizzazioni che emettono prestiti auto economici, la prima riga del rating è occupata da Expert Bank, che ha il tasso più basso, tenendo conto dei sussidi governativi. Sberbank (compresa Cetelem Bank) e VTB sono leader in termini di reputazione e numero di prestiti emessi, seguiti da Rusfinance, UniCredit e Rosbank.

Riassumendo, notiamo che le proposte più efficaci in termini di costi sono le organizzazioni con i termini del contributo iniziale con i documenti nel modo standard. I prestiti espressi con un pacchetto minimo di documenti si distinguono per gli elevati tassi di interesse. Di norma, l'ammontare del deposito iniziale sarà piuttosto grande, il vantaggio di tale prestito è solo nella velocità della sua emissione. Prestiti senza anticipo indicano anche un'alta percentuale di pagamenti in eccesso.

Quando si conclude un accordo, si dovrebbe prestare attenzione alla presenza di commissioni nascoste, sanzioni e anche la commissione per il rimborso anticipato. Quale prestito auto sarà più redditizio, è difficile determinarlo in modo inequivocabile, è meglio prendere in considerazione diverse proposte al fine di scegliere l'opzione migliore individualmente. Per stipulare un accordo presso un concessionario di automobili o direttamente presso un istituto finanziario, la scelta è tua. Uno qualsiasi dei metodi ha i suoi vantaggi. Inoltre, ci sono opportunità per ottenere ulteriori sconti dal rivenditore, così come i programmi di fidelizzazione per i loro clienti abituali dalle banche.